De nombreuses personnes remettent en question l’intérêt de détenir plusieurs cartes de crédit haut de gamme assorties de frais annuels élevés. Cependant, pour les voyageurs fréquents et ceux désireux d’optimiser leurs avantages, les avantages peuvent dépasser les coûts. Actuellement, je possède quatre cartes premium : Citi Strata Elite℠, Chase Sapphire Reserve®, American Express Platinum et Capital One Venture X, totalisant 2 680 $ de frais annuels. Voici comment je justifie ces dépenses.
Pourquoi empiler des cartes Premium ?
La clé est de maximiser les crédits et les avantages. Ce n’est pas pour les utilisateurs occasionnels ; cela nécessite un effort dédié. Alors que la plupart devraient s’en tenir à une ou deux cartes, les grands voyageurs peuvent extraire une valeur substantielle en tirant parti stratégiquement des avantages. L’objectif n’est pas seulement d’atteindre le seuil de rentabilité mais de transformer ces cartes en centres de profit.
Citi Strata Elite : une évidence pour la première année
La carte Citi Strata Elite℠ se démarque, en particulier au cours de sa première année. La combinaison de bonus initiaux, d’un crédit hôtelier généreux et de crédits de relevé le rend incroyablement précieux. J’utilise également ses gains 6x pour les repas du week-end. La carte propose :
- Un bonus de 100 000 points à durée limitée après 6 000 $ dépensés au cours des trois premiers mois.
- Un crédit hôtelier annuel de 300 $ via Citi Travel.
- Un crédit de 200 $ pour les commerçants comme American Airlines ou Best Buy.
- Crédit de relevé Blacklane de 100 $ (semestriel).
Capital One Venture X : le simple fourre-tout
Le Venture X de Capital One est le plus simple à justifier : il rapporte 2x sur toutes les dépenses. Le crédit voyage de 300 $ et les 10 000 points de renouvellement annuel couvrent les frais. Les salons sont un bonus, en particulier le Capital One Landing du DCA, offrant une nourriture et des équipements de haute qualité.
American Express Platinum : accès et crédits
La carte American Express Platinum Card® (frais annuels de 895 $) est justifiée par une utilisation stratégique du crédit. Les avantages comprennent :
- Accès aux salons : Les salons Centurion et Delta sont les principaux moteurs.
- Crédit Uber : 200 $ de Uber Cash annuel par tranches mensuelles.
- Crédit de divertissement numérique : 300 $ pour des services tels que le New York Times, le Wall Street Journal et YouTube TV.
- Crédit pour frais de compagnie aérienne : 200 $ pour les achats spécifiques à la compagnie aérienne, souvent utilisable sur des tarifs réduits.
- Crédit Resy : 400 $ en crédits trimestriels dans les restaurants éligibles.
- Crédit CLEAR : 209 $ pour l’adhésion CLEAR.
- Crédits Fine Hotels + Resorts/Hotel Collection : 600 $ en crédits de relevé pour les réservations éligibles.
Chase Sapphire Reserve : dépenses et avantages
La Chase Sapphire Reserve® (frais annuels de 795 $) est précieuse pour ses récompenses en matière de dépenses. J’ai atteint le seuil de dépenses annuelles de 75 000 $, débloquant ainsi le statut Southwest A-List, le statut IHG Diamond et des crédits supplémentaires. Les avantages comprennent :
- Crédit voyage annuel de 300 $.
- Crédit repas de 300 $ dans les restaurants participants.
- Crédit StubHub de 300 $.
- Crédit Lyft de 120 $.
- Crédit DoorDash de 60 $.
Maximiser le système
La clé pour que ces cartes fonctionnent n’est pas seulement de réclamer les crédits, mais de les utiliser activement pour compenser les dépenses que j’aurais déjà engagées. Cela nécessite des efforts : réserver des hôtels de manière stratégique, dîner dans des restaurants éligibles et profiter de tous les avantages disponibles. Les crédits ne sont pas seulement une valeur abstraite ; c’est de l’argent réel dans ma poche.
En fin de compte, ces cartes ne conviennent pas à tout le monde. L’engagement en temps est important. Cependant, pour ceux qui voyagent fréquemment et aiment optimiser leurs récompenses, les avantages peuvent facilement justifier les 2 680 $ de frais annuels.
