У меня сейчас в ящике лежит двадцать шесть кредитных карт.
Это не опечатка. Двадцать шесть.
Некоторые принадлежат мне, некоторые — моей жене. Несколько ждут своей годовщины, чтобы я мог отменить их без штрафов. Но большинство просто… лежит. Спит. Является мертвым грузом в мебели.
Однако вот в чем подвох. Хвастаться тем, что у вас 26 карт, — это весело. Но пользоваться на самом деле приходится семью.
Большинство людей думает, что получение «хорошей» карты — это финал истории. На самом деле — нет. Вы можете держать карту с потрясающими бонусами и зарабатывать практически ничего, если используете её как основную для всех покупок. Или, наоборот, можете относиться к базовой карте как к трофею и упускать бонусы.
Понимание того, в какую категорию попадает карта, экономит ваши деньги. Большинство людей полностью игнорируют стратегию категоризации.
Есть только три реальные причины держать карту после окончания вводного периода.
Стартовый бонус
Подайте заявку, достигните минимального порога трат, получите баллы, готово.
Вы держите карту ради бонуса, а не потому, что любите годовщину плату или посредственную ставку вознаграждений. Если вы продолжаете ею пользоваться только потому, что «в ней есть бесплатные зарегистрированные багажи», хотя стоимость этих багажей меньше платы за обслуживание, вы теряете деньги.
Полезные преимущества
Эти карты стоят денег, но дают доступ, который за наличные не всегда можно купить. Проход в бизнес-залы. Билеты для спутников. Возмещение стоимости Global Entry.
Вы используете их, чтобы разблокировать эти преимущества, а затем переводите свои обычные траты на другие карты. Вы не накапливаете тысячи баллов за питание на карте, привязанной к авиакомпании, только ради бесплатного багажа, если есть карта, которая лучше подходит для оплаты еды.
Источники постоянного дохода
Здесь живут ваши расходы на продукты, бензин и повседневный хаос. Эти карты имеют достаточно высокую ставку вознаграждений (или достаточно гибкие баллы), чтобы сделать повседневную жизнь прибыльной.
Я ношу с собой семь карт. Не двадцать шесть. Семь. Вот почему эти семь пережили «чистку».
Sapphire Reserve: Главный игрок
Я держу Chase Sapphire Reserve по двум причинам. Доступ в залы ожидания. Кредиты на отели.
Давайте поговорим о кредитах. Потому что они складываются странным, но приятным образом.
- 300 долларов на общие путешествия (авиабилеты, каршеринг, круизы).
- 300 долларов на питание (разделено на две суммы по 150 долларов для эксклюзивных бронирований в ресторанах).
- 500 долларов на конкретные бронирования отелей через The Edit (InterContinental, Pendry, Virgin и др.).
Подождите. 500 долларов?
Да. 250 долларов за каждую ночь проживания при минимальном сроке в две ночи в отелях The Edit, плюс еще 250 долларов для других партнеров, таких как IHG или Montage. Если я бронирую отель Pendry, я могу использовать кредит The Edit, заработать баллы и часто добавить общий кредит на путешествия, если платформа бронирования позволяет. Это сложно, я знаю. Но математика сходится.
Я направляю сюда все свои расходы на конференции. Отели бронируются напрямую через Chase, что дает 4x баллов. Просто.
Затем есть залы ожидания. Chase построил новые точки в Бостоне, Нью-Йорке (оба аэропорта: JFK и Ла-Гуардия), Вегасе, Филадельфии и других местах. Они чистые, современные и менее переполнены, чем некоторые альтернативы.
Добавьте членство в Priority Pass, и я покрываю практически каждый аэропорт, который меня интересует. Я беру гостей, не проверяя их лимиты кредитов или историю расходов. Просто пробейте карту и идите.
Я также достигаю порога расходов. Почему? Потому что на определенных уровнях трат Chase дает мне статус Southwest A-List, IHG Diamond, Hyatt Explorist. Плюс 500 долларов назад за билеты Southwest. Это стратегия грубой силы. Я кидаю деньги, и в ответ получаю элитный статус.
Bilt Palladium: Новая универсальная карта
Моя старая универсальная карта была мертвым грузом. Теперь это Bilt Palladium.
Это, по сути, недвижимость. Она вознаграждает повседневные траты баллами, которые я использую для погашения ипотеки.
Предложение: 50 000 баллов, если я потрачу 4000 долларов и заплачу 300 долларов через приложение Bilt Pay (которое связывает мои банковские счета, чтобы покупать вещи кредитными баллами).
Но в чем настоящая ценность?
2x балла на всё. Плюс я выбираю получение Bilt Cash back, что еще больше ускоряет начисление баллов. В итоге я получаю ~3x баллов за поход в кофейню. Я конвертирую эти баллы в платежи по ипотеке. Это кажется странным, но процентная ставка по ипотеке обычно ниже «стоимости», которую я придаю баллам в некоторых других программах, или я перевожу баллы в Hyatt, где они стоят огромных центов за балл.
Это покрывает мою жизнь. Годовая плата в 495 долларов кажется дорогой, пока я не осознаю, что фактически оплачиваю ипотеку авиационными милями.
Venture X: Еда и друзья
Залы ожидания Capital One маленькие. Меньше мест, чем у Amex. Но еда?
Бейглы. Сырная тарелка. Просто лучше.
Я ненавижу находиться в аэропорту, когда голоден и застрял в очереди к буфету со скучными сэндвичами. Capital One “Landings” (Вашингтон и Нью-Йорк) подают нормальную еду. Магазины бейглов, которые выглядят как магазины бейглов, а не как аэропортовые киоски.
Карта стоит 395 долларов.
Она окупается через кредит на путешествия в размере 300 долларов и 10 000 бесплатных миль каждый год. Она окупается ко вторнику января.
Я все еще ношу её ради баллов, которые очень ликвидны, даже если я больше не использую её как основную карту для расходов.
Platinum: Оплата едой
895 долларов за American Express Platinum? Безумие, правда?
Разве что вы сложите все кредиты.
- 200 долларов на Uber (поездки И доставка продуктов).
- 120 долларов на членство в Uber One (бесплатные сборы за доставку).
- 600 долларов на отели (Fine Hotels & Resorts или Hotel Collection).
- 400 долларов на бронирования через Resy (фешенебельные рестораны).
- 300 долларов на кредиты Disney+/NYT/стриминг.
- 209 долларов на пропускные зоны безопасности CLEAR.
Посчитайте. Мне не нужно форсировать покупки. Я и так покупаю эти вещи. Если карта возмещает мне деньги, почему бы мне не пользоваться ею?
Я также направляю сюда покупки авиабилетов ради 5x баллов. Билеты стоят дорого, и эти множители 5x накапливаются быстро. Залы Centurion? Лично мне они не нравятся, но сеть огромна. Если есть зал Amex, скорее всего, найдется место для меня и моих гостей.
Hyatt Visa: Жизнь в люксе
Я фанат Hyatt. Не совсем ради баллов. Ради статуса.
Элитный статус Hyatt — это гарантированные апгрейды. Не «по возможности» на стойке регистрации. Вы бронируете баллами номер люкс, вы получаете номер люкс. Гарантировано. Когда я путешествую с семьей, «возможно, вид на стену» — это не роскошь, которую я хочу.
Карта дает ночи для статуса автоматически. Потратьте достаточно, и вы получите бесплатные ночи.
Преимущество карты «Бесплатная ночь для категорий 1-4» сбрасывается ежегодно. Порог расходов дает мне дополнительную ночь. Так что если я достигну отметки в 15 000 долларов (что я делаю, потому что там остаюсь), у меня есть две бесплатные ночи, которые я могу подарить друзьям или оставить для дешевых поездок на выходные.
Ставка заработка на проживание в Hyatt составляет 4x. Просто. Я провожу каждый счет отеля на этой карте и больше не думаю об этом.
Strata Elite: Битва выходных
Ужин в пятницу вечером? Бранч в субботу утром?
Citi Strata Elite дает 6 баллов за доллар во время «CitiNights». Пятница и суббота вечером и ночью.
Это вдвое больше, чем у Gold карты, вдвое больше, чем у Reserve, вдвое больше, чем у большинства всего остального.
Я бронирую отели и прокат автомобилей на их сайте за 12x и 12x баллов. Их цены часто конкурентоспособны с прямыми бронированиями и так.
Платы (595 долларов) покрываются кредитом на отели в 300 долларов и кредитом на «роскошь» в 200 долларов (обычно я применяю его к билетам American Airlines, с которыми Citi сотрудничает).
Стоит ли держать её навсегда? Может быть, нет. Но прямо сейчас? В первый год? Абсолютно. Я выжимаю эти кредиты на все сто.
Amex Gold: Дверь холодильника
Последняя — карта American Express Gold.
Она технически живет в кошельке моей жены, но у меня тоже есть карта. Почему? Потому что она дает 4x в супермаркетах и ресторанах по всему миру, до 50 000 долларов расходов.
Если вы живете, едите и покупаете продукты в США, вы в конечном итоге достигнете этого лимита. Я его еще не достиг. Мы не тратим так много. Но на то, что мы тратим на ужин и редкие поездки в Costco, ничего не лучше 4x баллов Membership Rewards.
Это не эффектно. Это не дает вам доступ в зал ожидания.
Она просто печатает деньги на продукты.
Проблема ящика
Я рассказываю вам о 26 картах в ящике. Зачем?
Чтобы доказать, что я им не доверяю.
Они лежат там, собирая пыль, потому что в тот момент, когда вы перестаете нуждаться в них для конкретной цели (такой как стартовый бонус или игра за статус), они становятся обязательствами. Годовые платы сливают ваш банковский счет. Слишком много карт для мониторинга создает риск безопасности. Сложность порождает ошибки.
Те семь, которые я ношу с собой?
Они выполняют конкретные задачи. Одна обрабатывает мои ночи в отелях. Одна — еду в залах ожидания. Одна оплачивает мою ипотеку.
Остальные — просто бумага.
Знаете ли вы, какую задачу выполняет каждая из ваших карт? Или вы просто пробиваете ту, на которой есть голограмма, и надеетесь на лучшее?
Проверьте ящик. Будьте честны. Большинство этих карт ждут отмены.
